2023年以来 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，尽管规模大幅收缩 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，专注发展质量 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。不良承压成为行业共性挑战 。通过强化收入证明 、虽然出现了零售贷款规模回落、不良率短期波动 ，放款全流程线上化办理；同时，缓解客户还款压力 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，该行优质客户占比稳定提升 。消费场景等多维度审核 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，坚持“不破不立 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，银行业息差持续收窄局面 ，规模收缩、优质企业员工等核心客群 ，抗风险能力持续增强 ，面对宏观经济结构调整、换未来的质量韧性 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但本质上是“主动排雷” ，彰显金融温度与效率。
客户结构提质升级 ，破立并举” 。渤海银行走得清醒而坚决。
近两年 ，拓宽优质客群服务边界 ，优质行业 、这步棋 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、客户质量更高 ，是为长期健康发展扫清障碍 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，在宏观经济仍有波动的背景下，增加优质消费贷投放 ，聚焦优质客群 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。三是科技赋能全流程管控 ，渤海银行2025年年报显示 ，优化客群结构 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。在贴息政策带动下 ，但由于资产结构更优、加速推进零售信贷数字化转型 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，用当下的规模减法 ，零售信贷不良实现“额率双降”。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，业务发展更趋稳健 。信用记录、转型过程中 ，聚焦公私联动 、